銀行カードローンは複数借りられる？銀行カードローンの基礎知識について
カードローンは1つ契約していると、とても便利なものです。しかし、1つだけではなく複数社のカードローンを利用したいと考える人もいるでしょう。
多重債務というケースだけではなく、別の会社のカードローンに乗り換えたいという時でも複数社の契約をすることがあるからですね。ここでは銀行カードローンは複数契約をしてお金を借りられるのかについて考えていきましょう。
銀行カードローンってそもそもなに？
銀行カードローンとは簡単に書いてしまうと、個人向けの小額融資のことです。いわゆる消費者金融が行っているキャッシングと同じ内容のサービスになります。具体的には保証人なし、担保なしで融資を受けられるといったもので、さらには借入したお金の使い道が限定されないのが特徴です。
このことから1つ銀行カードローンと契約をしていれば、いざという時にはとても役立ってくれると言えるでしょう。急に病気になってしまったり、事故にあう、冠婚葬祭が重なってしまう、などなどお金が必要になるのは珍しくありません。
そうした時に、いつでも余裕を持って支払いができる時ばかりではないでしょう。しかし、お金を借りる借りないというのは非常にセンシティブな問題でもあります。両親や友人に相談できれば早いのですが、なかなか気軽に話をするのは難しいですよね。
そこで銀行カードローンを1つ契約しておくと、そうした問題を気にすることなく、必要なだけお金を借入することができるのです。消費者金融の行っているキャッシングと比較すると、銀行カードローンにはいくつかメリットが存在します。
そのメリットの1つが年収の3分の1までしかお金を借りられないという総量規制の対象外であるという点です。仮に年収が300万円の人ですとキャッシングでは100万円までしか、お金を借りることができません。
しかし、銀行カードローンの場合は、この総量規制の対象外となるので、100万円を超える借入も可能なのです。ただし、無条件で総量規制を超えるお金を借りられるのかというと、そうではありません。
貸すのは良いのですが、返済してもらえなければ損をしてしまうからです。そうした理由から銀行カードローンは、キャッシングよりも審査が厳しいと言われています。
銀行カードローンは複数借りられるの？
結論から書きますと、銀行カードローンは複数でもお金を借りることができます。ただし、契約している銀行が増えていくほど、審査に関しては厳しくなると考えてください。
特に現在どこかの銀行カードローンで残債がある、という状況では審査の段階で落とされてしまう可能性が高くなります。勿論のこと、それでも信用に値する人だと判断されるのであれば、問題なく審査に通過することができるでしょう。
この審査にとって重要なのが個人信用情報です。特に個人信用情報の中でも返済状況などは、重視されると考えてください。基本的に毎月きちんと返済できていれば問題ないのですが、返済に遅延などを起こしている状況ですと、難しくなってきます。
返済に遅延について覚えておきたいのが、口座引落で振込を忘れていたなどのケースで返済日に支払いができなかったケースです。このケースはカードローンの返済に限らず、良くある話でもありますよね。
金融機関にしても、口座に振込忘れていたなどの理由で1日2日返済に遅れてしまうケースに関しては重視しません。しかし、このミスも何回か続いてしまうと問題になってくるのです。
例えばですが、3ヶ月連続で返済日の支払いに遅れてしまった、6ヶ月の間に3回以上の返済の遅れがあったなどのような場合は、重度の返済ミスとして考えられます。具体的には返済に困っているのかなと判断されてしまうのです。この判断がなされてしまうと、審査は一気に厳しくなってしまうでしょう。
もう1つ審査について重要になってくるのが本人属性です。本人属性とはどんな仕事に就いているのか、年収はいくらあるのか、一軒家に住んでいるのか借家に住んでいるのか、などのデータになります。
基本的に安定した返済をしてもらうのであれば、収入も安定していることが条件です。このことから公務員の人というのは非常に安定しているので、属性の評価がかなり高くなります。反対に、アルバイトや派遣社員の人で短期で仕事をしているといった時は、仕事をしてはいても収入が安定しません。
この場合、比較するまでもなく、どちらの評価が高くなるかは自明でしょう。銀行カードローンにしても複数の契約をしても返済できる人なら借入ができるのですが、そのためには貸しやすい条件を身に付けることも大切なのです。
そもそも借金の返済の分水嶺となるのが、もともと年収の3分の1とも言われています。住宅ローンにしてもこの水準を超えるようですと審査が厳しくなるようなので、銀行カードローンでお金を借りるにしても、ここが1つの基準になっていると考えてください。
ですので、仮に審査に落ちてしまったと言うのなら、残債がある場合はそれを完済してから再度申込をするなど工夫してみましょう。
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