自営業者のすぐ融資・資金繰りでカードローンは使えるの？
自営業者の方の場合は融資を受ける際に少なからぬ制約があるのですが、時間をかけずに借入できる今すぐ融資や、事業の資金繰りを目的にした場合にカードローンを利用する事はできるのでしょうか。
今すぐ融資や資金繰り目的の融資とは
自営業者の方は財務面で大きなバックボーンがある訳ではなく、資金が必要になった時に時間をかけずすぐに用意できる訳ではありません。
また個人的にキャッシングなどを利用するのとは大きく異なり、事業の資金繰りのために借りる事業性融資については、審査に大きな時間を要する事が多々あります。そのため必要な資金を事業目的でもすぐに手に入れられるかは非常に重要であり、死活問題にも直面するのです。
では自営の方の場合はなぜ資金をすぐ用意する事が難しいのでしょうか。一般的に自営の仕事では商品を仕入れるために現金が必要になるのですが、その一方でお得意さんを相手にした商売では掛取引になることも多くあります。
掛取引は余り聞きなれない物ですが、商品を受け渡す際に決済を行うのではなく、近い将来に期日を設けてその時に代金を支払ってもらう信用取引の事を指しています。
一般的には当月末締め翌月末払いなどがよく行なわれており、このケースではその月の1日〜末日までに取引を行った請求書について翌月の末日までに支払う方法です。その都度料金を支払う訳ではありませんので便利である一方で、商品を引き渡してから現金を手にできるまでには相当な時差が生じるのです。
もちろんこの間も新たに商売をするためには商品を仕入れる必要がありますので、手持ちの資金が不足してその間を埋めるための融資が必要になる事も往々にしてあるのです。
また自営業の場合は飲食店のように浮き沈みが激しい業種も多く、売り上げが減少したことでその分を補うための融資が必要になる場合もあります。
大手の企業であれば財務的に大きなバックボーンがありますので、多少のマイナスも十分に吸収することができるのですが、自営の場合は利益を出せなければご自身の貯蓄を切り崩すことにもなり、不安定な状態に陥ることも多いです。
カードローンで事業性融資を受けられるのか
ではこうした自営業者の場合は、カードローンを利用して事業の資金繰りを目的に素早くお金を手にできる今すぐ融資を利用する事はできるのでしょうか。実はローン会社の中には自営業専用のカードローンを提供している所もあり、資金に困った場合には気軽に利用することができます。
一般的に事業用の資金を考えた時に真っ先に浮かぶのは銀行からの融資で、審査さえ通れば比較的に小さな金利で大きな金額の融資を受けることができます。ただ実際に銀行に融資を申し込んでも審査のハードルは非常に高く、手間暇かけて準備をしたにも関わらず落とされることも多くあるのです。
この事前の準備について自営の方の場合は不慣れであり、例えば準備する物だけでも3期分の決算書・定款・登記簿謄本・許認可証・直近の決算書などと複数に及び、加えて事業計画書や返済計画書などについても提出しなければなりません。
特に事業計画などはご自身で計画を立てて書類を作る訳にもいかなく、その道のアドバイザーや経営コンサルタントに相談する必要が生じることもあるのです。その一方でローン会社が提供している自営業専用のローン商品の場合はハードルが低い点で大きな違いがあります。
まず申し込みに際しては安定的な収入があることが条件になりますが、審査についてはスピードが非常に早く、会社によっては当日中に融資が受けられる今すぐ融資に対応している所もあります。
審査にあたっては提出が必要になる書類として、登記簿謄本・印鑑証明・納税証明書・住民票・2,3期分の決済書などが必要になるのですが、その一方で事業計画書や返済計画書などは不要とされています。
特にこれからの事業計画を練り直す必要もなく、お金を手にするまでの時間を大きく削減する事ができるのです。資金の用途については資金繰りのために使うのはもちろんの事、運転資金だけでなく開業資金や事業の拡大などにも使うことができ、ビジネスに関わる幅広い用途で用いることができます。
この資金の使い道については一つ注意点があり、事業用のビジネスローンに該当することから私用での資金として用いる事はできず、この点は通常のローン商品と比較した場合の大きな違いとして挙げられます。
なお融資を受けるに当たりメリットが多い一方で少なからぬデメリットもあります。例えば利用限度額については最大でおよそ300〜500万円ほどと設定されていることが多く、銀行の融資幅と比較すると小さめに設定されています。
また金利に関しても一般的なローン商品とほぼ同様でおよそ15〜18％ほどに設定されている場合が多くあります。この金利についても銀行よりも高めになりますので、使い勝手が良い分だけ少々割高な融資になるのです。
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