本当にカードローンで審査基準は何が重要？
カードローンを初めて利用する際には、ローン会社で申込者に対する審査が行われる様々な項目がチェックされるのですが、審査基準の中で何が一番重要視されているのでしょうか。
審査基準とは
まず審査基準はカードローンの利用者について一定の制限を加えたもので、ローン会社の基準を満たした人物でなければ融資を受けることはできません。そのため融資を受けるに当たりまずはご自身の現状が基準を満たしているかを確認することが重要になるのですが、基準についてはどこで紹介されているのでしょうか。
まずローン会社のホームページやパンフレットなどを見ると貸付条件の中で一部紹介されており、貸付対象者の対象として年齢が20歳以上69歳以下で、安定した収入と返済能力を有しており、保証会社の保証を受けられる人と記載されています。
このあたりの条件についてはいずれの会社も似たような内容で紹介しており、融資を申し込む上で最低限の基準になるのです。ただ記載されてる条件にはもう一つの項目があり、当社基準を満たす方と紹介されています。
こちらの基準については具体例が示されておらず分かりにくい部分で、年齢や収入についてはクリアしているものの審査が通らない場合はこちらの社内基準が大きく影響しているものと考えられます。
では一般には公表されていない社内基準にはどのような条件が規定されているのでしょうか。まず審査でチェックされる項目についてですが、大まかに分けて三つの項目が審査の対象とされています。
一つ目は名前・性別・生年月日・住所・電話番号などの基本的な属性
二つ目には住居や生活状況として住居区分・居住年数・配偶者の有無・子供の有無・家族と同居か別居・年収・他社の借入の件数や金額などが挙げられます。
三つ目には勤務先の情報についても含まれ、勤務先名・勤務先住所・電話番号・業種・職種・勤務年数などについてもチェックの対象とされています。
このようにしてみると審査でチェックされる項目は非常に幅広く、どこが一番に重視されるのかについては分かりにくいのです。
審査基準で何が一番重要なのか
カードローンの審査において重要になる点はいくつかあるのですが、その中でももっとも重視されているのは過去のローンの利用状況についてです。信用情報機関に事故情報が登録されている場合は高い確率で融資を断られます。
事故情報とはいわゆるブラックリストの事を指しており、該当する情報としては過去の借り入れで延滞記録があった場合や、任意整理や個人再生などの債務整理が行われた記録、さらに自己破産した場合の記録についても事故情報に該当します。
ローン会社では審査を行うに当たり、申し込み者である本人からの申告を受けた情報だけを審査するのではなく、信用情報機関に登録されている情報についても細かな確認が行われているのです。続いて審査を受ける上でやや重視されるポイントについて紹介すると、まず最初に挙げられるのは年収についてです。
貸付条件は安定した収入のある人とされていますが、具体的な収入としてはおよそ200万円以上が目安とされており、この金額を下回った場合は融資が受けられる可能性は低くなるのです。続いて勤務先についてですが、安定した収入に絡んだ所で勤続年数についても重視されています。
終身雇用の制度は崩れた現在において転職は当たり前のように行なわれているのですが、やはりコロコロと頻繁に職業を変える方の場合は収入の面で不安定さを感じることになり、融資については断られる可能性があるのです。
勤続年数の具体的な基準としてはおよそ1年以上が基本とされており、まだ1年未満の方の場合はしばらく時間の経過を待つ必要があります。また他社からの借り入れがある方の場合についてですが、目安として4件の他社借入があった場合は断られる可能性が高くあります。
一般的に融資を受ける際は一つの会社からまとまって借り入れを行うものですが、一つの会社で融資が受けられる上限に達した場合は他社を利用することが多く、借入先が多い場合は多重債務に陥る懸念があるのです。
そのためローン会社では3件までの他社借入であれば許容範囲とされているのですが、それを1件でも超えた場合は融資不可と判定されますので、まずは他社の返済を優先して行う必要があります。
なお先にご紹介した信用情報機関に付いてですが、登録があるから必ずしもマイナスになる訳ではなく、これまでの他社からの借り入れで何も問題がない場合は信頼性が高いと判断され、審査においては有利に働きます。
また申込者が30歳を過ぎているにも関わらず信用情報機関に一つも登録がない場合は、ブラックの反対でスーパーホワイトなどとも呼ばれています。
このスーパーホワイトについては審査において有益になる訳ではなく、過去に金融事故を起こした後に一定期間を過ぎて情報が抹消された可能性が疑われてしまい、この場合もまた断られる可能性があるのです。
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