カードローンで自己破産するとどうなってしまうのか？
カードローンでの融資は、計画性を持って必要な分だけを借り入れる事が重要になるのですが、万が一にも自己破産した場合にはどうなるのでしょうか。
自己破産とは
破産については一般的にどのような事態であるかおよそイメージが付くのですが、その詳細について深く事情を知る方はそう多くおりません。
そもそも破産とは、債務者が経済的に破たんしており借金の返済日を迎えたにも関わらず借金を返済できない場合に行うべき手続きの一つで、裁判所に申請を行い手続開始が決定することで免責を受けることができます。
一口で言えば借金問題を解決するための最後の手法であり、裁判所に認めてもらうことですべての借金を支払う義務が無くなるのです。
まず手続きを行う上では二つの要件があり、一つ面には債務の支払いが不能だと認められる方、二つ目には遡ること7年以内に免責を受けた事が無い方が破産の手続きを行なう事ができます。
手続きにおいては弁護士や司法書士などに相談する事になり、ご自身の現状についてより詳細に説明をしたうえで、どのような流れで手続きが行われるかや費用について確認を行い、条件が合えば手続きを依頼します。
この自己破産については同時廃止か少額管財の2種類の手続きがあり、ご自身の状況に応じてどちらの手続きを行うかを選択します。
同時廃止とは20万円を超える高額な財産を保有しておらず、免責に関しても破産管財人による調査を行なう必要が無い場合に利用できる手続きです。
この同時廃止であれば破産手続の開始が決定されると同時に破産手続が終了する事になりますので、免責手続だけを行うだけで済ますことが出来る比較的に簡単な手続です。期間についてはおよそ3〜4ヵ月程度ですべての手続きは完了します。
続いて少額管財とは、債務者が20万円を超える高額な財産を保有していたり、浪費行為や換金行為などの免責不許可事由がある場合に行う手続きです。
この少額管財では裁判所から選任される弁護士（破産管財人）により債務者の財産や免責不許可事由などがあるかについて調査が行われます。こうした過程を経ることから手続きが複雑で、およそ6カ月ほどとすべてが終了するまでには多くの時間を要します。
また手続きの大まかな流れとして同時廃止のケースを挙げると、まず裁判所への申し立てにより破産手続開始が決定し、続いて裁判官との面接が行なわれ免責審尋が実施され、免責許可決定が確定して1ヶ月間が過ぎたあたりで法的に免責が確定します。
カードローンで返済できず自己破産した場合
カードローンを使用する中では様々な理由で返済が難しくなることもあるのですが、万が一にも破産を選択する場合にどうなるのでしょうか。
一般的に破産をすれば生活をする上で支障をきたすなどマイナスなイメージが強く、ただその半面で手続きを行うことによって得られるメリットもありますので、双方をよく勘案し弁護士に相談した上で手続きを行うか否かを決定すると良いでしょう。
まず破産をした場合のメリットについてですが、大きく分けて3つの点で債務者にメリットがあります。
これまでの債務についてはすべての支払いが免除されることになり、ローン会社からの督促は停止して返済で悩むことも無くなるのです。
特に借金問題では追い詰められて精神的に不安定な状態に陥ることもありますが、債務自体が無くなりますので生活に平安を取り戻し心にゆとりを持った生活を送ることができます。
破産手続が開始される事により債権者は給料や銀行預金の差し押さえなど強制執行が行えなくなる点が挙げられます。
さらに破産は無一文になるイメージもあるのですが、実のところある程度の財産は残すことができますので、必ずしも生活が追いやられ破綻することないのです。
このようにメリットについて列挙すると、破産に対するイメージが少なからず変わる部分もあるのですが、その一方でデメリットについてもよく知っておかなければなりません。
まず破産した場合のデメリットとしては、融資を受けたローン会社はもちろんのこと信用情報機関でもブラックリスト入りすることになり、他の金融会社からもおよそ5〜10年間に渡り新たな融資を受けることができなくなるのです。
特に利用していたローン会社に保管されている信用情報については自社管理になりますので永久に記録が抹消されることはなく、そのローン会社からは2度と借り入れができません。
続いてデメリットとして挙げられるのは氏名や住所等の個人情報が官報に掲載されることになり、加えて破産による免責を受けた場合に一部の職業では仕事に就けなくなりますので、該当する職業で働く方にとっては大きなマイナスです。
資格制限を受けて働けなくなる職業については各種あり、例えば、弁護士・司法書士・行政書士・社会保険労務士・証券外務員などを始めとして数が非常に多く、それぞれを所管する法律によって制限されています。
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