カードローンで社内ブラックってあるの？
クレジットカード業界では社内ブラックと呼ばれる事故情報が保管されてると言われていますが、カードローンでも同様に事故情報の保管は行われているのでしょうか。
社内ブラックについて
社内ブラックとは信用情報機関ではなくクレジットカード会社が独自に保管している事故情報のことを指しています。通常、クレジットカード会社では事故情報に該当する問題が生じた場合に、信用情報機関に事故情報として登録を行い、他のカード会社もその情報を共有します。
事故情報とはいくつか該当する項目があり、カードの支払日から2カ月以上の延滞や代位弁済、また債務整理や自己破産から強制解約などを指していて、いずれもカード利用者の信頼性を揺るがす大きな問題です。
こうした事故情報を信用情報機関に登録することで、他のカード会社が問題のある人物からカードの申し込みがあったとしても事前に審査で落とす事で貸し倒れなどのリスクを軽減することができ、業界全体で有益な情報として活用されているのです。
ただ信用情報機関に登録される情報については比較的に重要性が高い事故情報だけが記録されています。
例えば延滞に関しても2ヶ月以上と日数が長く、それよりも期間が短いライトな契約違反については必ずしも登録が行なわれる訳ではないのです。
また信用情報機関に情報を登録に期間ついては一定の年数が定められており、この期間を過ぎた場合には情報が消去されて再び白紙の状態に戻ります。
例えば延滞情報などの記録の場合はおよそ5年間保管され、また自己破産などの記録についてはおよそ7〜10年間の保管とされています。しかしこうした規定の年数を過ぎたそれ以降については、過去の情報は一切消されてしまうのです。
その一方で信用情報機関ではなく、それぞれのカード会社が保管している情報については保管期間について規定がある訳ではなく、上記の10年間などをはるかに超える長期間に渡り情報を保有することができます。信用情報機関では消されてしまった情報も自社内では独自に保有し続けることができるのです。
企業にとってデータの蓄積や保管は手が掛かる訳ではなく、その後の営業に生かせる情報でもありますので、場合によっては一生涯データが残されることもあります。
カードローンの場合も情報が残されるのか
クレジットカード業界ではいずれのカード会社でも当たり前のように社内に情報を保管しており、ブラックに該当する情報も多く保有しています。
その一方でカードローン業界の場合も同様に、顧客情報の中には過去の取引きについての明細も記録されていて、延滞などの事故情報についてもしっかりと情報が残されています。
そのため信用情報機関に登録されるほどの大きな事故は起こしていないものの、わずか数日間の延滞でも繰り返し行われていた場合には後に問題が生じることがあるのです。
では社内ブラックに該当する方の場合は、具体的にどのような問題が生じるのでしょうか。基本的にローン会社が保有する顧客情報に関しては、信用情報機関に登録する事故情報以外では他社と共有することはありません。
そのためすでにカードを保有している会社に二枚目のカードを申請したり新たな融資を申し込んだ際には審査で落ちる可能性があるものの、他社でカードを申請する場合には問題なく新たにカードを取得することができるのです。
ただここで一つ大きな問題があります。近年では消費者金融やローン業界で大規模な業界再編が繰り返され、銀行グループの傘下に複数のローン会社が組み込まれていることがあります。
そのため一見すると会社の名称が異なるローン会社でも、母体となる銀行グループは同一であるケースも多く、グループ同士の情報共有の中ではブラック情報は他社に知られる危険があるのです。
しかし実際のところ同じ銀行グループ内では情報共有は行われておらず、申し込みに際してこの点については特に心配はありません。
申し込みの際に契約書などにある会員規約や個人情報保護方針などに情報の取り扱いについて説明が記載されているのですが、この中で情報共有について特に明記されていない場合は、同じグループ内でも他社に知られることはないのです。
また一度社内で自己情報が登録された場合には、その後に一生に渡りカードの申請ができない訳ではなく、このあたりの対応についてはローン会社により大きく変わります。
やはり一度問題があった方でもその後の取引き状況で問題がなければ信頼性を取り戻すことができます。また借り入れ自体も行わないのであればお金には困っている状況にはないと推測されるのです。
このあたりの判断については各社で異なりますが、問題が生じてからおよそ10年以上経過した場合に審査が通る可能性が高くあります。また審査においてはその時々で返済能力の確認が行われます。
勤め先や年収などについて問題がなく返済能力が高いと確認できれば新たにカードが発行される可能性も高くなりますので、ご自身の取り巻く状況を改善しておくことも重要です。
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