遅延損害金・遅延利息とカードローンの関係について
カードローンを利用した場合、借りたお金というのは決められた返済日に支払いをしなくてはいけません。仮にこの返済ができなかった時にはどうなるのかと言うと、遅延損害金というものが発生するのです。ここでは遅延損害金と遅延利息について考えていきましょう。
遅延損害金・遅延利息っていったいなに？
そもそも遅延損害金や遅延利息とはなにということから説明していきましょう。遅延損害金とは上でも書きましたが、返済に遅れてしまった時に発生するものです。
毎月の返済については元金の返済と利息をプラスしたもの、もしくは定額で決まった額を返済していくことになりますが、返済に遅れた場合はさらに遅延損害金を支払わないといけなくなります。簡単に言い換えますと、遅延損害金とはその名の通りの損害賠償金です。
良く利息というのはDVDなどをレンタルした時のレンタル料だと言われますが、遅延損害金とは上の例になぞらえると延滞料という形になります。ちなみに遅延利息というのは、遅延損害金と同じ意味です。
遅延損害金の計算というのは、返済に遅れた日数分だけ日割り計算で算出されるのですが、その時の利息として用いられるのが遅延利息だと言って良いでしょう。
カードローンの場合、この遅延損害金に関する金利というのは、利息制限法にて20％までと決められています。これ以上の金利を設定することは違法であり、カードローンの場合も多くが20％前後に設定されているようです。
ただ金融機関によってこの遅延損害金の設定も異なっており、借入利率と同じ分だけとするという場合などもあります。そもそも返済に遅れなければ問題のない話ではあるのですが、万が一のことなどを考えると確認はしておいた方が良いでしょう。
返済に遅れた場合は、いつもの返済額にプラスアルファとして、遅延損害金を支払う必要が出てきますので、無駄な出費ともなりますので、十分に注意してください。
遅延損害金・遅延利息とカードローンの関係って？
カードローンでも遅延損害金や遅延利息はかかってきます。ただし、上でも触れましたがその利率は各金融機関で異なるので、確認しておいてください。どうしても返済日までに支払うお金を用意できないという場合であれば、事前にその旨を金融機関に告げるようにしましょう。
金融機関によっては返済日の変更に応じてくれることもあり、変更した返済日までに支払いができれば、遅延利息を支払う必要はありません。ただし、カードローンの場合はほとんどのケースで返済日の変更を認めていませんので、かなり難しいと言えるでしょう。
支払いが遅れてしまう原因として、最も多いのがうっかりと忘れていたというものです。口座にお金を振り込むのをうっかり忘れていた、というのはカードローンの返済に限らず、誰しもが1度は経験あるのではないでしょうか。
支払いができないと言っても、うっかりミスの場合は悪意のあるものではありませんが、それでも返済に遅れてしまったことには変わりはありません。遅延損害金が発生するにしても、納得いかないという人も少なくないようです。
そこで最近では各金融機関では、返済日が近づいてくると携帯電話やスマートフォンなどにメールでお知らせしてくれる機能がありますので、うっかりミスをしたくない人は登録しておくことをお勧めします。
遅延損害金や遅延利息以外にも、カードローンの返済に遅れることにデメリットがあります。どんなデメリットがあるのかと言うと、個人信用情報に傷がついてしまうことです。
遅延損害金や遅延利息以外にも、カードローンの返済に遅れることにデメリットがあります。どんなデメリットがあるのかと言うと、個人信用情報に傷がついてしまうことです。
個人信用情報とはその人の経済的な信用度を表すバロメーターのようなものであり、ここに傷がついてしまうのは多大な影響を及ぼしてしまいます。日本ではあまり馴染みのない言葉ですが、クレジットヒストリーというものがあり、これは金融商品の取引内容のすべてが記載されるのです。
当然ですが、返済に遅れてしまったということも記載されるので、新たにカードローンの申込をしたり、ローンを組む申込をするなど審査で不利になる可能性が高いのです。
うっかりミスで返済の遅延を起こしてしまった、この場合であれば良くあることだと判断されて、情状酌量の余地があると言えます。しかし、それでもこのうっかりが連続で続くようであれば、悪意のあるミスとして判断されてしまっても仕方のないことでしょう。
具体的には3ヶ月以上返済遅延が続く、といった場合には個人信用情報にしっかりと返済に遅延した旨の情報が記載されます。個人信用情報に返済遅延などの事故情報が記載されても、日常生活に大きな影響が出ることはありません。
しかし、銀行でローンを組んだりする予定があるのなら、そのローンは利用できなく確率が高いことは理解しておいてください。基本的にカードローンではきちんと返済をして当たり前の話です。
ですが、その当たり前のことを守れないケースもあるでしょうから、ともかく返済日までに支払ができないのなら、上でも書いたように先に金融機関に連絡するようにしてください。
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