消費者ローンとカードローンの違いを知ろう
必要なお金を賄えない場合は金融会社から手軽に融資を受けて補う事ができるのですが、数ある金融会社の中でも消費者ローンとカードローンの場合は双方にどのような違いがあるのでしょうか。
消費者ローンとは何か
まず消費者ローンについてですが、銀行系ではないノンバンクで個人向けに無担保で行なう融資を行なう金融会社の事を指しています。会社の形態については様々で、個人向け融資の専業会社や信販会社からファイナンス会社など各種あります。
融資される資金については金融会社により使途が限定された物とされてない物が存在しており、車ローンや教育ローンなどの目的ローンと共に、自由に使うことができるフリーローンも存在します。
利用に際してはその都度改めて審査を受けて融資契約を結ぶことになり、ローンと名称がついていますが実質的には消費者金融と同一の物とされています。かつて消費者金融は定まった名称を持っておらず、サラリーマン金融や街金などと呼ばれる事もありました。
しかし1980年代に入った以降は業界全体で消費者金融へと統一されたことで、過去に使われていたそれ以外の名称については姿を消しました。つまり消費者ローンとはイコールで現在の消費者金融の事を指しており、双方に大差はありません。
カードローンとの違いについて
では消費者金融とカードローンを比較した場合に、双方にはどのような違いがあるのでしょうか。まず消費者金融は貸金業法に基づいて届け出がされて営業している金融会社の事を指しており、近年では法律が強化されたことで融資を受ける際に規制が掛けられています。
借り入れを申し込む時に受ける審査については若干緩い傾向があり、比較的に借りやすいことで利用する方が多くおります。借り入れできる範囲については他社も含めた合計で年収の3分の1までとされており、それを超える借り入れについては行う事ができません。
例えば年収が300万円の方の場合は、その3分の1にあたる100万円までしか融資を受けることができず、高額の借り入れには向いていません。
ただその一方で使い勝手に関しては非常に優れており、比較的に審査が簡単な事もプラスに働いて申し込みをしたその日の内にお金を手にできる即日融資などが実施されています。
また金利についてはやや高めに設定されている場合が多く、会社それぞれで金利は変わるのですが平均値としてはおよそ18％と設定されています。
ただ金利が高い半面でそれを補うサービスが充実している点も大きな特徴で、初回の利用では一定期間に限定されますが金利が掛からない無金利期間を利用できる場合もあります。期間については短ければ1週間程度、また一般的な所では30日間を設定している所も多く、次の給料日までに返済を済ませることが可能です。
また申し込みの際に気になる職場への在籍確認方法についてですが、基本的には職場への電話連絡で行われるですが、ケースによっては社員証明書など他の書面で確認してくれる場合もありますので、周囲に融資について知られる可能性はありません。
またその一方でカードローンと異なる点について比較すると様々な面で違いが見られます。まず適用法については銀行もしくは銀行系の金融会社が手掛けているサービスですので、法律については貸金業法ではなく銀行法が適用されます。
法律が異なることから消費者金融のような総量規制などの規制が入ることはなく、比較的に高額な融資を受けることができます。会社によっては1000万円にも近い非常に高額な契約極度額を設定している所もあり、もちろんいきなり高額な融資を受けることはできませんが、幅広い目的で融資を活用する事ができます。
続いて使い勝手に関してですが、この点においては消費者金融が大きくリードしていたものの、銀行系の会社もその差を埋めつつあります。最近では最短30分程度で審査が終わりカードを即日で受け取れる所もあれば、無金利期間を設定している所もあります。
そのため利用に際しては便利でお得に融資を受けられるようになったのですが、その一方で初めての申し込みで受ける審査についてはやや厳しい傾向があります。
この点についてはやはり銀行をもしくは銀行系の会社が運営している事もあり、銀行の融資まではいかないものの細かい審査が行われますので、少なからぬデメリットの一つです。
その一方で金利に関しては大きなメリットがあり、消費者金融と比較した場合に低い金利が設定されていますので、金利支払分の余計な費用を大きく削減することができます。
また申し込みの際に行なわれる職場への在籍確認方法についてですが、消費者金融のように社員証明書など他の書面で代用してくれることはありません。確認のために必ず電話で職場に連絡が来ることになり、普段から電話が掛かることが無い職場環境で働いている方にとってはやや大きい負担になるのです。
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