カードローンの違いについて日賦金融（日掛け金融）
お金を借りるとしても様々な方法があります。一般的には銀行であったり、消費者金融などを利用する人が多いのですが、別に日賦金融というものあるのです。ここでは日賦金融について詳しく紹介していきましょう。
日賦金融ってなに？
日賦金融とは福岡もしくは熊本で生まれたとされる金融業のことです。日掛金融とも呼ばれているのですが、日払いで返済することになる金融業者になります。この日賦金融ですが、出資法の特例によって上限金利が54.75％まで認められているのが特徴です。
ただし、融資の対象となっているのは従業員が5人以下である小規模の個人事業主のみで、サラリーマンや主婦の人などには融資できません。そもそも当座の資金が必要であるけれど、返済は日々の稼ぎの中からというニーズに対応したものであり、飲食業や美容院などのように日銭が入ってくる業種を中心として利用されていたものでした。
一般的な日賦金融からの融資というのは、数十万円から100万円程度の借入ができ、半裁は100円以上の分割日払いというものです。土日祝などを除いて10日間で7日返済するという形であり、日賦金融業者が訪問集金をするというのが決まりになります。
この訪問集金などでコストがかかることから、出資法では特例として高い上限金利を認められていると考えてください。かつては100％を超える金利も認められていた日賦金融でしたが、現在では貸金業法などの改正によって、その金利は半分にまで改められました。
日掛金融に関しては、その高金利がずっと取り上げられてきたと言えます。特に発祥の地でもある九州では、日賦金融による被害も多く発生しており、本州ではあまり馴染みがありません。
少し触れたように、日賦金融は個人事業主にしか融資をすることができない業者なのですが、サラリーマンや主婦、多重債務者や債務整理を行った人など、一般的な金融機関では融資の対象とならない人まで含めて、無差別に貸付をしている記録があります。
それは現在でも変わっておらず、九州や沖縄では寄せられる借金相談の多くが日賦金融によるものであることからもわかるでしょう。
日掛金融とカードローンの違いについて知っておこう
日掛金融については書いた通りです。では、カードローンとの違いについて考えていきましょう。そもそもカードローンとは銀行が行っているキャッシングサービスのことです。個人向けの小額融資のことであり、保証人や担保も必要ありません。
こう書くと、日賦金融とあまり違わないのではと思ってしまう人も多いでしょうが、実際にはまったく異なります。まずカードローンでは仮に申込があったとしてもすべての人に貸付を行うワケではありません。
定期的な収入がなければ審査に通ることはありませんし、先ほど書いたように多重債務者であったり、過去に債務整理を行うなどで個人信用情報に事故情報が記載されている人に貸付することもありません。
また、大きな違いとしてはカードローンの場合は、個人事業主については事業用の資金としての貸出を行っていない点があります。基本的にカードローンで借入したお金というのは自由に利用できるものではあるのですが、事業の資金に使うこと、犯罪に関することに使うことの2点を禁止していることが多いのです。
つまり、日賦金融のように事業用の資金として使えないのは、大きな違いだと言えるでしょう。もう1つ最大の違いとしては金利面のことですね。カードローンは銀行が行っているものですので、利息制限法に則った金利で運用しており、日賦金融のように出資法をベースにしたものではありません。
利息制限法では10万円以上の貸付であれば上限が18％というものに対して、日賦金融では先にも書いたように54.75％という金利がつきます。およそ3倍近くもの金利差がありますので、どちらが有利というのは論じるまでもありませんよね。返済の方法としてもカードローンと日賦金融には大きな違いがあります。
カードローンの場合は銀行口座の引落もしくは、ATMなどから振込が一般的です。これは利用者側から支払をするという形になっており、日賦金融のように業者が訪問して取り立てることはありません。当然ですが、返済をしないまま放置しているなど悪質な場合は、担当者が利用者に対して訪問することはあります。
しかし、返済するようにと日参してくることはなく、基本的には決められた返済日を守っている限りは接触することがありません。確かに日賦金融には日賦金融なりのメリットというものも存在していますが、それは特殊なものであり、サラリーマンなど一般的な職に就いている人にとってはデメリットにしかならないのです。
対して、カードローンの場合は日賦金融のように高金利ではありませんし、自分のタイミングで返済を行うこともできます。どちらが良い悪いという話ではありませんが、利息の面なども考えると日賦金融から融資を受けるよりは、カードローンの方がメリットがあると言えるでしょう。
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