カードローンと年賦・半年賦の関係について
カードローンやキャッシングの業界では様々な専門用語が使われています。その中でも、今回は年賦・半年賦について考えていきましょう。
漢字というのは表意文字でもあるので、文字を見れば意味を知らなくてもだいたいのことが想像できるものです。しかし、その想像が正確な意味ではないというケースも多いので、きちんと意味を把握するようにしてください。
年賦・半年賦ってどういう意味なの？
年賦・半年賦という言葉は分割返済を行う時に良く使われる言葉です。基本的にカードローンでは借入に対して一括返済を求めることはなく、リボルビング方式にて支払をしていくことになります。
このリボルビング方式というものと、年賦・半年賦は近しい属性のものですね。年賦というのは年に1回の支払のことを指し、半年賦とは半年に1回の支払のことを意味しています。いずれの返済方法にしても毎月の支払というものがなく、年に1回もしくは年に2回の支払だけで返済をしていく方法です。
我々に馴染みのある言葉としてはボーナス払いというのが近いかもしれません。ボーナスが出る時期のみにまとめて返済してしまうというのが半年賦になります。
また、年賦に関しては農業や漁業のようにある一定のシーズンになると、まとまった収入を得ることができるといった職業で利用される返済方式です。
例えばの話ですが、カニ漁をメインにしている漁師さんですと、カニ漁が解禁されるシーズンで1年の収入を稼ぐというのは珍しくありません。この時に、大きく支払をするというのが年賦方式になります。
カードローンと年賦、半年賦の関係はあるの？
基本的にカードローンの返済方式は上で書いたようにリボルビング方式です。つまり、年賦や半年賦といった返済の仕方は採用されていないのが現状になります。ですので、年賦や半年賦でカードローンを利用したいと言っても、利用できないのです。カードローンでは毎月のように返済をしていく形だからですね。
結論としてはカードローンと年賦、半年賦については返済方式として異なるので、利用できないというものなります。カードローンとは異なりますが、年賦や頒布を返済方式として採用しているものとしては、JAが行っている農業ローンなどが代表的です。
農業ローンとは農業経営を行う人に向けたローンのことで、施設資金や運転資金のために融資を受けることができます。正組合員の人と同居する家族の人などを対象としたローンであり、およそ年収の60％を限度として貸付を行っているので、利用したい人は調べてみると良いでしょう。
借入限度額も幅広く10万円以上〜3000万円以内となっていますので、たいていの資金としては問題なく借入できるはずです。では、年賦や半年賦のないカードローンの返済について詳しく考えてみましょう。上でも触れましたが、基本的にはリボルビング方式での返済となります。
リボルビング方式とは、毎月定額の返済を行っていくものであり、カードローンの他にもクレジットカードやキャッシングなど幅広いところで採用されていますので、ご存じの方も多いでしょう。
一般的には元利均等返済方式がとられることが多く、これは毎月の返済額の中に利息の充当分と元金の充当分が含まれるタイプのことを意味します。
つまり、返済した額のすべてが元金の充当にあてられるのではなく、利息の充当を行った後に、残った分で元金の充当を行うという形です。毎月の返済額は一定になるので、支払う方としてもわかりやすいのですが、その分返済期間が長くなるというデメリットがあります。
返済期間が長くなればなるほど、その分の利息の支払が多くなってしまいますので、総支払額が多くなってしまうのです。そこで利息の支払を少しでも小さくするために用いられるのが繰り上げ返済です。
カードローンでは随時返済や任意返済という言葉が用いられることもあるのですが、基本的には変わりません。毎月の返済とは別に、返済をした場合は元金の充当に100％あてることができるので、早く返済をし終えることができるのが特徴です。
リボルビング方式のデメリットを埋めてしまえる返済となるのですが、その分月の返済額の負担が多くなってしまうので、余裕がある時に行うという考えで良いでしょう。あまり、繰り上げ返済にこだわってしまうと、それが原因で毎月の返済に困ってしまう可能性があります。
仮に毎月の返済額が1万円として、別途繰り上げ返済で2万円返済したとしましょう。この時に毎月の返済ができなくなったとしても、繰り上げ返済をしたのだから返済をクリアしているとはなりません。飽くまでも繰り上げ返済とは毎月の返済とは別個のものという考えですので、その点は十分に注意しておく必要があります。
ですので、優先させるべきは毎月の返済であり、繰り上げ返済を優先していては返済不能状態に陥ってしまう可能性もあるのです。そうなっては本末転倒も甚だしいところですので、早く返済したいとしても資金繰りには注意しておかなければいけません。
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