民事再生を行った人はカードローンを借りられる？
カードローンを利用する際に、状況によっては借り入れが困難なハードルが生じることもあるのですが、これまで民事再生を行った方の場合は借りられるのでしょうか。
民事再生とはどのようなものか
民事再生とは裁判所に融資の返済が困難であることを認定してもらい、借り入れを帳消しにするのではなく減額したり分割するなどして返済していくための手続きを指しています。
借金を抱える中では時に支払いに窮して返済に行き詰まることがあるのですが、そうした際に行う債務整理の手続きとして再生の手続と共に任意整理や自己破産などの種類があります。
その中で再生の手続きでは、自己破産のようにすべての借金を帳消しにする訳ではなく、また金融業者と任意の話し合いの中で返済額を削減する訳でもなく、双方の中間に位置するのが再生の手続きなのです。
では手続きを行うことで借り入れはどのようになるのでしょうか。まず現状で保有している高額な財産については処分する必要がなく保有し続ける事が可能で、借金については大幅に減額されます。
この減額幅についてはそれぞれのケースで異なりますが一般的な所でおよそ1/5まで圧縮されますので、返済が非常に楽になるのです。加えて返済期間についても原則として3年間、また特段の事情がある場合には5年間まで延長が認められることもありますので、ゆとりを持った返済が可能です。
またそれ以外にもメリットは非常に多く、自己破産のように資格制限がある職業はありませんので仕事を続けていくことが可能であり、また自宅を所有していても処分しする必要がありませんのでそのまま住み続けることができるのです。
この再生の手続きを行うにはいくつかの要件があり、まず会社ではなく個人であること、債務総額は住宅ローンを省いた5000万円以下である事、継続した収入がある事、さらにこの先返済が不能になる恐れがない事など、いずれも要件を満たす必要があります。
このように再生の手続きは他の債務整理と比較しても非常に大きなメリットがあるのですが、その半面でデメリットについてもいくつかあります。まずデメリットとしては借金が無くなる訳ではなくその後も返済を続けなければならない点が挙げられます。
また債務総額が大きく圧縮できるものの返済までの期限が定められますので、期限までに向けてしっかりと返済するよう計画を立てなければなりません。
カードローンを借りれるか
民事再生はとても便利な手続きですが、手続き後も返済する中ではお金の面で不自由な事もあるもので、そうした時にカードローンを利用することができるのでしょうか。
実は再生の手続きに関しては記録に残されますので、その後はローンはもちろんのことキャッシングなどからクレジットカードの発行まで含め、多くの金融サービスを利用できなくなるのです。
融資の申し込みについては自動車ローンや住宅ローンなども含めて利用できなくなりますので、この点は非常に大きなデメリットとなるのです。ではなぜ再生の手続きをした後ではこのような各種金融サービスが使えなくなるのでしょうか。
この再生の手続きを行う際には、裁判所に申し立てを行う共に借り入れしている金融会社に連絡することになり、手続きの中で借金が減額されます。金融会社はこのような手続きがあった事を信用情報機関に情報登録する義務がありますので、事故情報としていわゆるブラックリスト入りした状態に陥るのです。
つまり利用していた金融会社のカードが停止されるだけでなく、他の金融会社で新たに申し込みをしても信用情報機関により情報が共有化されていますので、ブラック情報がある人物に対してカードが発行されることはないのです。
そのため生活する上でわずかに足りなくなったお金を工面する手段が削がれる事になり、その後の生活はローンやキャッシングなどの存在は最初から無い物と考えて、計画的にお金を使うことが重要になるのです。では信用情報機関に登録された事故情報はいつまで掲載されているのでしょうか。
このあたりの対応については信用情報機関ごとに、またどのような事故情報かにより具体的な年数が異なってくるのですが、まず全国銀行個人情報センターでは延滞・代位弁済・債務整理などについては契約終了日より5年間は情報掲載が続くと紹介されています。
続いてCICでは代位弁済・自己破産・債務整理について取引終了から5年間となり、またJICCでは自己破産・債務整理・強制解約などは発生日から5年間と紹介されています。
いずれも相当な年数にわたり自己情報が記録として残され、登録抹消までには業界をまたいだほとんどの金融サービスが利用できなくなるのです。
なおご自身が過去に再生の手続きをした場合には、現在の信用情報についてそれぞれの信用情報機関に問い合わせをすることで事故情報の有無について確認できますので、まずは融資を申し込む以前にこのあたりの確認しておくと良いでしょう。
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