ミニマムペイメントとカードローンについて
カードローンなどの融資ではいくつかの返済方法があるのですが、その中でもミニマムペイメントとはどのような物なのでしょうか。
ミニマムペイメントとは
ミニマムペイメントとはリボルビング払いにおける毎月の最小返済金額を指しています。リボルビング払いとはあらかじめ決められた一定の金額を毎月返済する方法で、借り入れが増えたとしてもこの返済額に変化が無く、毎月同じ金額の返済を繰り返す事になるのです。
この返済額については自身で設定することが可能で、融資残高に応じて設定された最小返済金額の範囲内で金額を決めることができます。リボルビング払いは近年になってより大きく注目されるようになった支払い方法で、キャッシングはもとよりクレジットカードにおいても支払い方法を選択することができます。
では最小返済金額を設定できるリボルビング払いにはどのようなメリットがあるのでしょうか。まず融資残高に関係なく月々の返済額を最小金額に抑えて返済を継続することができますので、生活において負担が生じることが無く、より楽に返済し続けることが可能です。
また毎月の返済額が一定であることから家計を管理しやすく、計画的にお金を使える点でも高い利便性があります。例えば毎月5千円の返済と決めた場合には、その後に借り入れを繰り返して融資残高が増えたとしても毎月の返済額である5千円に変化が生じません。
一般的に借り入れが増えればそれに伴い1万円、2万円などと毎月の返済額も増加する事になるのですが、最小返済金額を利用する事で毎月の負担をより小さく抑えることが可能であり、完済までに日数は掛かるものの生活はより楽になるのです。
カードローンで利用した場合について
では銀行カードローンでミニマムペイメントを利用した場合にはどのような支払いになるのでしょうか。この最小返済金額については、これまでご紹介してきた消費者金融やクレジットカードなどとまったく同様になり、借り入れが膨らんだ場合でも返済額が小さく抑えられますので、銀行ローンにおいても楽な返済が可能です。
では銀行ローンで最小返済金額についてはどのように設定されているのでしょうか。この最小返済金額についてはそれぞれの銀行により若干の違いもあるのですが、一般的な所では利用残高が10万円未満の場合に月々の返済額が3000円などと紹介されています。
また10万円以上15万円未満では月々4500円、15万円以上20万円未満で月々5000円、20万円以上25万円未満で月々7500円などとなり、利用残高が高くなるにつれて毎月の返済額も増えていきます。
こうした返済方法についてはキャッシングでよく見られる残高スライド返済にも似通っているため、すでに同じような方法で返済中の方も多いのではないでしょうか。
融資を受け返済する中では、時に生活への出費が多く金銭に余裕がない場合もあるのですが、そうした時には最小返済金額を活用することで急場を乗り切ることが可能なのですが、利用する上ではいくつか注意すべきことがあります。
まず月々の返済金額を小さくした場合は、通常の返済と比較して借入期間が大きく長引きます。借入期間が長い場合はそれに応じてより多くの金利が発生することになり、元本に金利を含めた返済総額はより大きく増していきます。
最小返済金額を利用した場合には一見すると日々の生活が楽になるものの、結果として返済総額が大きく膨れ上がることになりますので、必ずしも利用がお勧めできる訳ではありません。
利息の負担分が大きなった場合には、毎月支払う金額の中で利息に充当されるお金の割合が大きく増すことになりますので、元本にはなかなか充当されず結果として完済するまでの時間が長引くことになるのです。
これは先にご紹介した返済方法が似通っている残高スライド返済においても同様の傾向が見られ、やはり利息支払い分が大きく増えることになりますので、このあたりについてはデメリットをよく理解しておく必要があります。
また最小返済金額を設定しているローン会社によっては、資金的に余裕がある時に通常よりも多く返済する繰上返済が行えないケースがあります。これはローン会社により規定が異なりますが、最小返済金額を設定している場合は繰上返済を認めていない会社が多く、使い勝手の面で不自由することがあるのです。
毎月の支払い分は元本と利息の双方が含まれますので、決められた返済ばかりしていたのでは元本なかなか減らすことはできません。
その一方で繰上返済を利用した場合には、返済した金額から利息が引かれることが無くその全てが元本に充てられますので、返済期間を大きく圧縮できると共に金利負担分も圧縮することが可能になるのです。
そのため融資を利用する中では繰上返済を行うケースは非常に多くあるのですが、最小返済金額を設定している会社では利用することができず、この点は非常に大きなデメリットとして挙げられます。
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