カードローンの年利という金利方法を知っておこう
カードローンを利用しようとした人なら見覚えがあるでしょうが、広告やウェブページなどでは必ず金利が記載されています。これは法律で決められていることであり、金利を記載しない業者があるとするのなら、認可を受けていない悪質な業者と判断しても問題ないでしょう。
この金利の表示ですが必ず年利でなければいけない決まりがあります。ここではカードローンにおける一般的な金利である、年利について考えてみます。
そもそも年利ってなに？
金利とはいわばお金のレンタル料のようなものです。どこかの金融機関から融資を受けた場合、必ず金利に基づいた利息を支払います。この利息が金融機関の主な売上であると考えてください。
元金に対するレンタル料が金利となるのですが、日割や月割など各金融機関でバラバラに表記していると、比較をするにしても計算しなおさなくてはいけなくなります。
そこでカードローンの金利を表示する際には、必ず年利で表示するという決まりが作られているのです。年利というのは1年間でかかる利息を表した金利のことになります。
絶対にあり得ないことではあるのですが、仮に10万円を10％の金利となるカードローンで借りたとしてください。この時に、1年間1度も返済しなかった時には10万円が11万円になるという仕組みです。
一般的にカードローンでは返済をする時に、借りた日数分の利息がつきます。借入をした翌月から返済が始まるので、その日数分から金利という形です。良く見かける金利としてはカードローンの場合では3％〜14％という数字でしょう。
この数字そのものが年利であることを表しており、ちょっとした計算をすることで簡単に日割りでの利息を計算することが可能です。元金に金利をかけたもの、これが1年間の利息となるので、365で割ることによって1日あたりの利息額を知ることができますよね。
ここに返済するまでの期間分の日数をかけることで、1月に支払うことになる利息額を算出できるのです。けっこう簡単に計算できてしまうものですが、数字が細かくなってしまいますので、各カードローンの公式ウェブサイトにある返済シミュレータを利用するのも1つの方法だと言えます。
返済シミュレータとは借入金額が返済額を入力することで、いくらの返済額になるのか、などを計算できるツールのことです。無料で利用できるものですので、借入をする前に一度は返済シミュレータを使って、予定を立てておくことをお勧めします。
無秩序に借入や返済を行っていると、多重債務になるとリスクが跳ね上がってしまうので、十分に注意した上でカードローンは利用してください。
カードローンにおける年利ってなに？
カードローンを利用する上で切っても切れないのが年利という金利です。上では算出方法やその意味などを書きました。ここではカードローンと年利について考えてみましょう。基本的にカードローンでは年利も変動していくものです。
これは利息制限法に則したものであり、10万円以下の借入なら上限が20％、10万円以上なら上限が18％というように定められています。結果、お金を多く借りられれば借りられるほど、金利の設定はゆるくなっていくのです。
カードローンでは最大借入限度額というものが設定されていて、いくらまでなら借りることができるのかを表示しています。消費者金融が運営しているキャッシングと比較すると、カードローンの場合は限度額が大きいのも特徴の1つかもしれません。
消費者金融の金利と比較しても、カードローンの方が低めにされているのがほとんどです。では、カードローンで融資をうける時に年利を低くさせるにはどうすれば良いのかというと、基本的には融資を受けて完済するのを繰り返すしかありません。
よほど恵まれた条件を持つ人が申込をしたとしても、簡単に借入限度の上限額までアップすることは難しいそうです。何故ならクレジットヒストリーというものが欠けているからですね。
そもそもカードローンとは保証人なし、担保なしというものであり、他の金融機関からすれば万が一に返済が滞った時の保証がありません。そこで近年ではカードローンの申込条件として、保証会社の審査に通ることができるか否かというもの含まれているようです。
保証会社の保証さえ受けられるのであれば、カードローンとしては貸し倒れを防ぐことができますよね。保証会社が残債については支払をしてくれるからです。その代わり、カードローンを利用していた人は保証会社に支払をしなくてはいけなくなるのです。
結局、カードローンの借入限度額をアップさせるのであれば、地道に信用を築いていくしかなく、そのためには借入と完済を繰り返していきましょう。何度か借入と完済を繰り返しておくと、カードローン会社の方から借入限度額をアップしてくれる話が届くはずです。
また、自分の年収が上がった、住宅を購入したなど、申込時とは条件が変更された場合というのも、借入限度額をアップさせるチャンスだと言えます。この時に再審査を受けることになるでしょうが、条件が良くなった分に見合う妥当な額であれば、問題なく増額してもらえるでしょう。
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