カードローンとホワイト情報で知っておきたい事
カードローンの申し込みではブラックリストなど信用情報の内容により審査に大きな影響を与えるのですが、その一方でホワイト情報に関しても知っておきたい事があります。
ホワイト情報とはどのような情報か
まずホワイト情報とはブラックリスト（ブラック情報）の対極にあるもので、過去の信用情報においてマイナス要因が一つも存在しない通常の利用者情報を指しています。
これは別名でポジティブ情報とも呼ばれているもので、消費者金融のキャッシングからクレジットのカードの利用など金融取引における全てにおいて、事故履歴が一切ないケースを指しているのです。
融資を申し込んだりクレジットカードの発行などを申し込む際には、いずれの金融会社もまずは申し込み者の情報について信用情報機関に問い合わせを行います。
この問い合わせにより個人の信用情報がもたらされ、個人を特定する情報・個人の属性情報・信用情報の使用履歴・本人申告情報やその他情報などについて確認が行われます。
こうした信用情報は個人の支払い能力や信用性を測るうえで極めて重要な情報源になり、金融会社では情報をもとに所定の審査を行い自社サービスを提供するか否かについて判断を行います。
この時に過去のクレジットヒストリーにおいて、例えば2カ月以上過ぎても返済しない延滞・自己破産や個人再生手続などの債務整理・本人の都合による代位弁済や支払い遅延などがあった場合に事故記録が登録されます。
この事故記録はいわゆるブラック情報に該当するため、審査においてブラック情報があった場合には落とされる可能性が高くあるのです。
その一方でホワイトの場合は過去に問題の起こしていない優良利用者と判断されるため、審査においては有利に働き審査が通りやすくなるのです。
ホワイト情報で知っておきたい事
カードローンの申し込みに際しても、消費者金融などと同様に信用情報機関に対して申込者の信用情報の問い合わせが行われますので、ホワイトであれば審査において有利に働きます。
ただここで注意が必要なのは通常のホワイトであれば問題が無いのですが、スーパーホワイトと呼ばれる状態の場合は銀行ローンはもとより消費者金融やクレジットカードにおいても審査で落とされる可能性があるのです。
このスーパーホワイトとはホワイトの1段階上の状態を指しており、過去に融資を受けた履歴などが一切無く一見すると問題が無いように見えます。日本人の特性として借金を嫌う傾向がありますので、ある程度年齢が進むなかでも融資を受けることが無ければクレジットカードを利用しないこともあります。
いわゆる現金主義を貫いている方は案外といるもので、こうしたケースであればクレジットヒストリーが一切残されていないとしても不思議ではありません。しかしその一方でクレジットヒストリーが全く残されていないスーパーホワイトになる理由として、過去に金融事故を起こした経歴が疑われるケースがあります。
そもそもスーパーホワイトは事故履歴が一切ないことが特徴なのですが、まず金融事故を起こした可能性が考えられるのでしょうか。この金融事故は先にご紹介した通り、長期の延滞・債務整理・代位弁済などが例として挙げられ、いずれかの問題を起こした場合にいわゆるブラックリスト入りすることになるのです。
しかし一度ブラック情報が付いたとしても事故履歴については生涯残される訳ではなく、信用情報機関により取り扱いが異なるのですが大抵は5年ほどで事故情報が消去されます。
この5年の間はこれまで所有したカードはブラック化により契約解除され使うことができず、また新たにカード等を発行することはできませんので、これから先はホワイトとブラックの双方の記録がつかないまま年月が経過します。
やがて所定の期間が過ぎた後は5年以前の記録も、また5年の間に金融サービスを利用した記録も残りませんので、スーパーホワイトになるケースもあるのです。
特にある程度年齢が高い方の場合は、これまでの長い人生の中でクレジットヒストリーが何一つ存在しないケースはそうあるものではなく、悪い方のスーパーホワイトとして判断される事もあるもので、こうした事情については知っておきたい事として挙げられます。
では年齢の高い方がスーパーホワイトである場合は、どのように対処することでローンの審査に通過できるようになるのでしょうか。まずもっとも審査が容易な所として携帯電話やスマートフォンの分割払いでクレジットヒストリーを付ける事がお勧めとして挙げられます。
続いて分割払いをおよそ半年以上続けた後に、審査の難易度が低い種類のクレジットカードの取得を行い、さらにクレジットヒストリーを付けてからカードローンを申し込むと審査に通過しやすくなるのです。
ここまでの段階はやや長くなりますが、焦ってローンの申し込みを連発すると信用情報に記録が残り、多重申込が審査に落ちることもありますので、入念に準備を進める事が重要です。
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