バルーン返済とカードローンの借り方・返し方について
バルーン返済という言葉をご存知でしょうか。住宅ローンの返済などで良く使われている言葉なのですが、一般的にはあまり聞き慣れない言葉でもあります。ここでは返済方式の1つとして、バルーン返済について詳しく解説していきましょう。
バルーン返済ってどんな返済方法なの？
バルーン返済とは、借入をした後に言って期間をおいて、返済資金が準備できる見込みがある場合に使われるものです。例えばですが、住宅ローンを利用した場合の話ですが、何年か先には退職金としてまとまったお金が入ってくるのがわかっているとしてください。
住宅ローンの返済としては、その退職金を利用して返済するにしても、まずは毎月の返済をしていかなければいけません。しかし、まとまった額が分かっているのなら、返済する金額を抑えておくことができ、最終的に一気に支払うことができますよね。この返済方法のことをバルーン返済と呼んでいるのです。
最終的に返済をする時の額が、これまでの支払とくらべて大きく膨らむことを風船になぞらえたものになります。同じようにしっぽが大きくなるという意味で、テールヘビーという呼ばれ方をすることもありますが、意味としては同じです。
もう少し詳しくバルーン返済について書いておきましょう。まず実際の返済期間よりも長い想定返済期間というのを設定しておきます。
例えばですが、10年後に退職金で返済できるといった場合ですと、15年の想定返済期間を設定しておく、といった形です。この想定返済期間で設定した分で、毎月の住宅ローン返済を行っていきます。
実際には10年で返済する予定のものなのに、15年での完済を目指すワケですから、毎月の返済額としては小さくなりますよね。
これがバルーン返済の特徴で、毎月の返済を抑えることができるので生活資金にも余裕ができ、貯蓄などに関しても無理なく行うことができるのです。そして、10年後になって予定通りに退職金が入ってきた時に、一気に残っている残債を返済してしまいます。
元金の返済も多少はできているはずですので、退職金での支払に十分耐えるものとなっていることでしょう。バルーン返済を行う上で気をつけておきたいのが、後々入ってくる確実な収入がどれだけあるのかしっかりと把握していることです。
この収入が目減りしてしまった場合などは、返済計画が倒れてしまう可能性もあるので、できるだけ不確定な要素は除くようにしてください。株式投資などで何年後にはこの額になっているはずだからという資金をあてにして、バルーン返済をするのは間違いだということですね。
カードローンにおけるバルーン返済って？
では、カードローンの返済についてバルーン返済ができるかどうかを考えます。基本的にカードローンの場合も返済方式としては、毎月の返済がありますので、これを最低返済額に抑えることによって、バルーン返済をとることは可能です。
ただし、カードローンの場合は最低返済額の場合、ほとんどが利息の充当だけで消えてしまい、元金そのものが減っていかないこともあるので、しっかりと返済シミュレータを使って計画を建てることが重要でしょう。
返済シミュレータとは各カードローンの公式ウェブサイトに設置されているもので、借入金額や返済額を入力することで、返済期間や利息などをシミュレートできるシステムのことです。無料で利用できるようになっていますので、返済計画を立てる時には非常に有用なサービスだと言って良いでしょう。
カードローンにおいてバルーン返済をするのであれば、この返済シミュレータを利用するのは必須だと言えます。想定返済期間にしてもカードローンでは最低返済額が決まっていますので、その点は自分の希望通りの額になるとは限りません。
ですが、シミュレータを使うことでわかりやすくなるので、予定を立てるのは難しくないでしょう。問題となるのは、上でも触れたように一定期間後に確実な収入が見込めるかどうかです。確実に想定していた金額が入ってくれば、繰り上げ返済という形で一気に振込をして完済してしまえます。
しかし、想定していたよりも額が不足していたというケースでは、残債が残ってしまう可能性もあるので十分に考慮しておくべきです。ある程度の支払ができてしまえるのなら、残りの返済は楽になるのですが、想定よりもかなり収入が低かった場合は問題があると言えます。
次にバルーン返済を見込んでカードローンでお金を借りる時にはどうすれば良いのかという話ですが、これはタイミングを見て借りるのが正解でしょう。ただし、どれだけ借入するのかにもよって、カードローンを契約するタイミングが異なってきます。
一般的にカードローンでの借入限度額は審査に決定されるものであり、必ずしも希望借入額通りになるわけではありません。
審査によっては借入限度額を下げることで通過できる場合もあるので、自分が希望する額に不足することも考えておいたほうが良いでしょう。仮に不足しているのなら早めに契約をしておき、何度か借入と完済を繰り返すことで、限度額のアップを目指してください。
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