フリーローンとカードローンの関係について
銀行で借り入れを考えた時に取り扱いがあるローン商品にはフリーローンとカードローンの2種類があり、名称は似通っている部分もあるのですが、利用するに当たり双方にはどのような関係性があるのでしょうか。
フリーローンとは何か
まずフリー型のローンについてですが、これは名称にある通りどのような使い道や目的かに関係なく自由に使える融資のことを指しています。銀行ではカーローンや住宅ローンなどのように使い道が限定されたローン商品もあります。
その一方でフリー型はいわば消費者金融やキャッシングなどで借り受けるのと同様になるもので、商品の取り扱い先については銀行に限られています。
このフリー型の特徴としては無担保型と担保型の2種類があり、無担保型であればキャッシングなどと同様に担保や保証人などを必要とはしないため、例えば不動産ローンなどの高額な融資を受けるのとは大きく異なり素早い審査が行われます。
銀行によっては申し込みをしたその日のうちに審査が終了し、時間をかけずすぐに借り入れできる場合もあります。また申し込みに際しては銀行窓口だけでなくインターネットから 24時間いつでも申し込める窓口を設置しているところもありますので、このあたりの利便性の良さについても消費者金融やキャッシングなどと変わりはありません。
また融資を利用する上でのメリットとしては、銀行からの借り入れになりますので他の商社金融などと比較した場合に金利が低いことが大きなポイントとして挙げられます。
この金利については銀行各社で競い合うように低く設定しており、中にはまず銀行で取り扱う他のローン商品と比較しても著しく低く設定されている場合もあります。
これは同じ銀行のカードローンと比べてもわずか半分ほどの金利になる場合もありますので、融資を受けるうえで大きなコストになる金利負担分を大きく削減することが可能です。
また金利が低いことにより毎月返済するお金の多くを元本に充てることができますので、その分だけ返済スピードは非常に早く時間を掛けずに完済することも可能です。
カードローンとフリーローンの関係について
また銀行では他のローン商品としてカードローンも取扱い量が非常に多いのですが、フリーローンと比較した場合どのような関係があるのでしょうか。まずフリー型の場合は利用する上で一つ大きなデメリットがあります。
一般的に借り入れをする中ではその後もお金が必要になる場面が少なからずあるもので、必要に応じて追加で借り入れをすることも多くあります。消費者金融のキャッシングやカード型のローンなどではあらかじめ極度額が設定されますので、その枠内であれば自由に引き出すことができるのです。
しかしその一方でフリー型の場合は一度融資を受けたらその後に追加で融資を受けることはできません。これは契約が融資ごとに行われるためで、一度の融資ではその一回しか借り入れすることができないのです。
そのためその後に改めて借り入れをしたい場合には、まずは完済した上で新たに申し込みを行い、再び所定の審査を経た上で新たな契約を結ぶ必要があるのです。
こうした手続きについては少なからぬ手間が掛かりますし、しばらく出費が続く方の場合はカード型のローンとは異なりATMで何度も借り入れできず、こうした点でのデメリットはあらかじめ把握しておかなければなりません。またフリー型のローンの場合には、銀行により審査時間が大きく変わります。
最近では銀行の中にも消費者金融のキャッシングと同様に時間をかけず素早く審査を行う所も増えてきたのですが、その一方で他の高額なローン商品と同様に審査にかかる時間が長いケースも少なからずあります。
銀行によってはお金を手にできるまでに1週間以上と非常に長い時間を必要とすることがありますので、急いでお金を手にしたい場合は利用に適しません。
特に担保型の場合は保証会社の保証を受けられる事が融資をする上での必須条件になりますので、銀行での審査に加えて保証会社でも審査が行われることになり、このあたりもまた審査に時間がかかる隠れた要因があるのです。
つまり双方のローン商品の違いについてまとめてみると、まず金利においては双方で大きな違いがあり、フリー型の方がよりお得に利用することができます。続いて追加融資についてはカード型であれば極度額の範囲内で何度でも借り入れできる一方で、フリー型の場合は一契約に付き一度しか買い入れできません。
さらに融資スピードについてはフリー型の方が銀行により大きく時間が掛かる場合もありますので、この3点についてが双方の大きな違いとして挙げられます。なおこうした違いを踏まえてどちらを利用した方が良いかは、人それぞれの状況や何を求めるかにより大きく変わります。
金利が安い方を取るべきか、また何度と無く借り入れできる方が良いかは人により大きく変わりますので、まずは双方のメリット・デメリットをよく確認した上で選択すると良いでしょう。
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