復権(破産法の復権)とカードローンの関係カードローン
債務整理の1つに自己破産というものがあります。自己破産とは債務をすべてなかったことにする代わりに、自分の資産も放棄するといったものであり、借金問題を最終的に解決するための手段だと言っても過言ではありません。しかし、簡単に自己破産ができないような仕組みもきちんと作られているのです。
破産法による復権を知っておこう
自己破産をすることで自らの資産を放棄することは上でも書いた通りです。またもう1つのペナルティとして、破産手続きを行っている最中は、一部の職業についてその間資格が制限されてしまいます。
この制限が解除されることを復権と呼んでいるのです。字を見ればわかるのでしょうが、権利を復活させるという意味になります。
では、そもそも自己破産によって制限を受ける職業とはどんなものかについて知っておきましょう。とても沢山の職業があるので、一部の職業を紹介しておきますと、弁護士や司法書士などいわゆる士業と呼ばれる職業や質屋、古物商、などが該当します。
これらの職業については法律で定められているものがほとんどであり、例えば弁護士なら弁護士法という法律で破産者は就業できないと定められているのです。
では、制限から復権できる条件についても解説していきます。原則として復権するための条件は4つあって、そのうちの1つでもクリアすることができれば制限が解除される仕組みです。
その4つの条件とは、免責が確定する、破産手続の廃止が決定した時、再生計画の認可が確定した時、破産手続きが決定した後、10年間詐欺破産罪の有罪判決を受けなかった時、という形になります。
つまり、簡単に書いてしまうと、原則として破産手続きが終了した段階で制限が解除されて復権できるという仕組みです。一般的に破産手続きをした場合、免責を認めてもらうことができますので、免責が決定して復権するというケースが最も多いと考えてください。
ちなみにですが、破産手続きを裁判所に申請してから実際に免責が決定されるまでは、だいたい4ヶ月〜6ヶ月程度だと言われています。ですので、制限を受けるとしてもこの期間のみとなることを覚えておくと良いでしょう。
復権した場合はカードローンも利用できる？
この疑問を抱く人はとても多いかもしれませんね。自己破産をすることで制限を受け、復権した場合にカードローンをまた利用できるのかという話なのですが、結論を書くと利用できないので覚えておいてください。
基本的に自己破産をした場合、まず所有していて残債があったカードローンについては、すべて契約破棄になっているはずです。債務整理をした場合、クレジットカードについても同様であり、基本的にはすべて利用できなくなっていると考えてください。
では、新しく申込をして審査に通れば利用できるのかと疑問に思う人もいるでしょう。この疑問についての回答は、審査に通ることができない、になります。何故、自己破産をした後に審査に通らなくなるのかというと、個人信用情報に事故情報が記載されてしまうからです。
カードローン、キャッシング、クレジットカードに限った話ではなく、自動車ローンや住宅ローンなどにしても、申込をした時には必ず審査が行われます。この審査の時に照会されるのが個人信用情報であり、ここに自己破産をした記載があれば、まず問答無用で審査に落とされてしまうでしょう。
理由はとてもシンプルで自己破産をした人にたいして、信用してお金を貸せるかどうかという話です。個人信用情報とはそれだけ重要なものであり、自己破産をするというのは簡単なものではありません。
自己破産をした情報は7年から10年ほどは記載されるとのことですので、この期間については借金がまったくできないと考えてください。
場合によっては、携帯電話を購入する時に分割で支払うことができないかもしれません。復権すると言っても職業に課せられた制限が解除されるだけであり、個人信用情報に記載された情報が消えるわけでないことを、しっかりと頭に入れておくと良いでしょう。
カードローンをどうしても利用したいというのなら、ともかく個人信用情報から事故情報が消えるのを待つのが先決です。個人信用情報に関係なくお金の融資を受けることができる業者も存在します。しかし、そうした業者はほぼ間違いなくヤミ金かそれに準じる業者であるので、必ずトラブルに巻き込まれるでしょう。
ですので、いくらお金を借りたいと考えても、10年間は我慢するようにしてください。では、10年後になるとまたどこでも借りられるのかというと、そうではありません。個人信用情報から事故情報の記載は消えても、以前取引のあった金融機関の社内データから情報が消えることはないからです。
つまり、以前取引のあった金融機関、もしくはそのグループ企業などでは、自己破産をしたデータが残っていますので、取引することはできないでしょう。ですので、選択肢としては自己破産以前には取引がなかった金融機関のみとなります。
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