無能力者でもカードローンは大丈夫？
融資を受けようと希望をしても申込者の状況により融資の可否については大きく変わる所ですが、無能力者の場合はカードローンの利用は大丈夫なのでしょうか。
無能力者とは何か
まず無能力者とは現行の法制上は制限行為能力者と呼ばれており、一人では完全な法律行為を行なう事ができない制約が課せられている人を指しています。
制限行為能力者と聞くと何やら複雑なようにも思えますが、具体的には未成年者・成年被後見人・被保佐人・被補助人などのことを指していて、民法上では様々な制約が課せられています。
一般的に私たち一人一人は自身の判断により様々な法律行為を行う事ができるのですが、行為を行う前提として意思能力があることが重要です。
しかし上記のようにおよそ意思能力が欠いているだろうと考えられる対象者については、本人が不利な状況に追い込まれないための保護的な措置として法律行為が無効とされているのです。ではそれぞれの対象者は具体的にどのような人が当てはまるのでしょう。
まず未成年者は二十歳に満たない人を指しており、法律行為を行うためには法定代理人の同意が必要とされます。この法廷代理人には未成年者の親権を有する保護者や未成年後見人などが該当します。
続いて成年被後見人とは、精神上抱えている障害により自身で物事を判断する能力を欠いている方を指しており、その保護者は成年後見人と呼ばれています。
成年被後見人は家庭裁判所で行なわれる後見開始の審判を受けた事によりその地位が確定する事になり、日常生活において通常の物の売買などは単独でも有効に行うことができるのですが、その範囲を超える法律行為をついては取り消されます。
また被保佐人とは、精神上抱えている障害により物事を判断する能力が著しく不足している方を指しており、家庭裁判所により保佐開始の審判を受けることによりその地位が確定します。
被保佐人は成年被後見人と同様に法律行為の内容によっては取り消せることと取り消せないことがあり、被保佐人の保護者については保佐人と呼ばれています。さらに被補助人もまた精神上の障害で判断能力が難しい方を指しており、家庭裁判所により補助開始の審判を受けた方が該当します。
この被補助人の場合はやや状況が異なり、自身で効率行為を行うことができるのですが家庭裁判所が決定した法律行為についてはその範疇から省かれ行為が取り消されます。
かつてはこのような制限行為能力者については様々な呼ばれ方をしており、法律用語としては無能力者や禁治産者などとも呼ばれることがありました。
しかしこうした呼び方については一部で差別的な内容が含まれてイメージも悪いため、2004年の法改正に伴い現在では全て一様に制限行為能力者と名称が変更されました。
カードローンの利用は大丈夫か
では制限行為能力者に該当する方がカードローンの利用を考えた時に、審査に通り融資を受けることはできるのでしょうか。このあたりについては基本的に融資が難しい実情があり、制限行為能力者に該当する場合は審査で落とされる事が多くあります。
というのも各ローン会社で融資を行う条件を確認する中では、制限行為能力者は利用の対象から外れると明記している所がありますので、こうしたローン会社であればほぼ融資を受ける事はできません。
ただ一口で制限行為能力者に該当する方には様々なケースがある訳で、先にご紹介したように未成年者・成年被後見人・被保佐人・被補助人などの複数の方が該当します。
このうちどの制限行為能力者であるかによりそれぞれのローン会社で対応が異なる事があり、場合によっては一部条件付きで融資が受けられるケースもあるのです。
特に未成年者の場合は学生ローンを提供しているローン会社もありますので、融資を受けられる可能性もあるのです。では学生ローンを利用する場合に、どのようにすれば未成年者でも融資を受けることができるのでしょうか。
まずいくら学生ローンとは言え、未成年者が単独で借り入れを行うことはできず、基本的に親の同意が必須とされています。ただ様々なローン会社を見る中では親の承諾を必須項目としていない中小の会社もありますので、必ずしも人的な保証は必要とされていません。
また身分としては18歳以上で高校を卒業している大学生や短大生などと貸付対象者を限定している事が基本として挙げられます。また他方では予備校生や専門学校生の方も対象に含む場合もありますので、このあたりの細かな規定に関してはそれぞれの会社で大きく異なります。
だがいずれにせよ融資を受ける場合にその後も確実に返済を行う必要がありますので、ご自身には大きな責任がつきまとうことになり、中途半端な気持ちでは融資を受けない方が良いでしょう。
また比較的に審査の緩い中小のローン会社の中には一部で悪徳業者が混じることもあり、未成年者の知識不足に漬け込まれる危険もありますのでこの点でも注意が必要です。
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