カードローンでボーナス返済をうまく活用する方法
融資を受ける中で資金に余裕がある場合は繰越返済をする事が多くあるのですが、カードローンにおいてもボーナス返済をうまく活用して返済を早める方法があります。
ボーナス返済とは
ボーナス（賞与）は一般的に6月と12月の年に2回支払われることになり、手持ちの資金に余裕があるこの時期に借り入れていたお金を繰り越し返済する事を指しています。毎月の収入では生活費などがかさばる中で融資の返済に充てる費用はなかなか捻出することができません。
しかしボーナスが出た場合は毎月の予算とは別枠で収入がありますので、そのお金の何割かを繰越返済に回すことが一般的に行われていて、この繰り上げ返済は別名ではボーナス払いなどとも呼ばれています。
以前ではボーナスが出ない会社も多くありました、近年では緩やかな景気の回復と共に少なからぬボーナスを出してくれる企業も増加していて、実際に久方振りの賞与を手にした方も多いのではないでしょう。
こうした実入りがあるタイミングでの繰越返済は住宅ローンに対して行われることが多く、定年間際のぎりぎりまで支払いを伸ばさず早期に返済を目指す方が多いのです。またそれ以外にクレジットカードにおいてもボーナス払いが多用されています。
一般的にクレジットカードの支払いについては翌月一括払いが基本になるのですが、それ以外にも分割払い・リボルビング払い・ボーナス一括払いなどの選択肢もあり、それぞれの事情により支払い方を選択することができるのです。
クレジットカードにおけるボーナス払いでは、分割払いのように毎月返済するのではなく年に2回のボーナスの時期に一括払いをするもので、支払い時期を先延ばしする一方でこのお金に関しては融資ではないため利子が付く事がありません。
長ければ半年後のボーナス支給まで支払いが猶予されますので非常に便利なサービスで、カード会社によってはボーナス2回払いなどと分割されることもあるのですが、こちらも分割では利息が付いてきます。
カードローンでボーナス返済を活用する
また住宅ローンやクレジットカードだけでなく、銀行カードローンにおいてもボーナス返済を行うことで先々の返済期間を圧縮するとともに、支払い額の圧縮にも繋がりますので活用すべき方法としてお勧めです。
銀行ローンでは毎月返済していくのが通常の支払い方法で、こうした返済については約定返済と呼ばれています。一方でボーナス時などお金に余裕がある場合に繰越返済する場合は任意返済と呼ばれおり、負担を軽減させる方法として広く利用されています。
ではボーナス時に繰越返済を行った場合にどのようなメリットがあるのでしょうか。まずメリットとして大きいのは返済額を圧縮できる点で、その後の利息負担分を減らすと共に返済期間も短くすることができます。
毎月返済する約定返済については、返済した金額は元本だけでなく利息にも充てられますので、返済を重ねる中でもなかなか元本を減らすことができません。
その一方で臨時収入があった場合の任意返済では、支払った金額についてそのすべてが元本に充当されますので、毎月の約定返済とは大きく異なり利息への充当が無いことから元本大きく減らせるのです。
また銀行カードローンの特徴として利用残高に応じて最小返済額が小さくできるケースが多くあります。例えば100万円以上の借り入れの場合は最小返済額が毎月3万円ずつになるものの、残高が10万円以下の場合は毎月3千円の支払いにすることができます。
返済が進む中で毎月の最小返済額を小さく設定できれば、毎月の返済額が減ることでその時々の負担は軽減できるものの、支払い期間が延びた事で金利負担分は逆に増加することになりかねません。
しかしこのような利用残高が減りにくい場合でも、お金に余裕があるボーナス時に繰越返済をする事で無理なく残高を圧縮することが可能になり、毎日の生活で極端な節約に追い立てられる事も無いのです。では銀行ローンでボーナス時に繰越返済をする場合はどのような手続きを行えば良いのでしょうか。
実は銀行ローンにおいては、クレジットカードのようにボーナス払いを事前に選択できる訳ではなく、そもそもそうした支払いについては設定されていません。
ただお金に余裕がある時にはいつでも繰越返済をする事が可能で、ボーナス時はもとより平時でも特別な手続きを行う必要もなく、ATMで入金するだけで支払いを済ませることができます。
なおボーナス時の繰り越し返済はうまく活用することで先々の負担を減らすことはできるものの、それとは別に毎月の約定返済は必ず行う必要があります。
繰越返済はあくまでイレギュラーな返済であり、それとは別に毎月の約定返済が繰り越しにより翌月の支払分が消える訳ではないのです。せっかく繰り越したにも関わらず、翌月に約定返済に回す分のお金が無くなってしまったら意味がなく、その分のお金はしっかりと残しておかなければなりません。
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