カードローンを契約する際の本人確認法で知っておきたい事
カードローンを契約する際には、審査の過程で申し込みをした人物について本人確認が行われるのですが、その際にどのような方法で確認されるかについては知っておきたい事があります。
本人確認法とはなにか
本人確認法とは、融資はもちろんの事それ以外にも様々な場面で行なわれる本人を確認するための方法を指しています。一般的には運転免許証の提示など公的な書類の提示により確認が行われ、どのような証明書であれば有効かについてはそれぞれの役所や事業所などで指定されています。
確認に際しては目視するだけで済む場合もありますが、免許証などのコピーを提出したりその場でコピーして保管する事もあり、具体的な確認方法については場所により若干の違いがあります。
実は近年になりこの本人確認は法律でも定められるなど厳格に行なわれる傾向があり、各所で確認が求められることがあるのです。では具体的にどのようなケースで本人確認が行われるのでしょうか。
まず公的な手続きにおいては、役所で行なう転出届や住民票の発行などを始めとして、ほぼすべての手続きにおいて本人確認が必須とされています。
これは以前より不法に手続きを行う事案が後を絶たないためで、犯罪者が本人になりすまし違法に手続きを行うこともあれば、興信所やストーカーなどが勝手に個人情報を引き出す事もあるためで、窓口ではしっかりと確認が行われています。
続いて本人確認は必要なケースとしては、法律に基づいて特定の業者のサービスを利用する際に本人確認が義務付けられています。具体的には携帯電話の契約や銀行口座の開設、さらには金融機関で10万円を超える現金の送金などが例として挙げられます。
こうした法律に基づいた本人確認は非常に厳しく行われているのですが、なぜこのような規制があるのでしょうか。実は本人確認に関する規制が強化されたのは知能犯罪が劇的に増えたためで、振り込め詐欺や架空請求詐欺などの増加が大きく関係しているのです。
いずれも別人になりすまして携帯電話を契約し、さらには別人になりすまして銀行口座を開設することにより、犯人の身元が分からないように工作を行ないますので、こうした犯罪を根絶するために本人確認をより強化することは欠かせないのです。
また国内はもとより世界に目を向けた時には、犯罪組織によるマネーロンダリングやテロ組織に対する資金供与なども大きな課題としてありますので、近年では国際条約に基づいて様々な国内法が制定されています。
またこうした犯罪に絡んだ話しだけでなく融資においても本人確認は必ず行われており、申込者の与信を行う上で欠かすことができず、借金の踏み倒しを防ぐためにも必ず実施されています。
カードローンで行なわれる本人確認法とは
カードローンにおける本人確認法として、どのように行なわれるか知っておきたい事があります。まず申込時に行う確認としては本人確認書類の提出を行なう事になります。
一般的には運転免許証・運転経歴証明書・健康保険証・住民基本台帳カード（顔写真付き）・パスポート・在留カード・特別永住者証明書・各種公的証明書（顔写真付き）などが挙げられます。
いずれも単に公的な証明書であれば有効である訳ではなく、申込者の氏名・生年月日・現在の住所の3点が記載されている事が必須になり、加えて書類によっては顔写真付きであることが求められます。
また証明書が発行された過去の住所と現在の住所で場所が異なる場合は、別途で確認書類も合わせて必要とされています。現住所の確認では公共料金の領収書（ガス・電気・水道・NTT（固定電話）・NHK）・住民票の写し・印鑑証明書などの原本が必須になりますので、いずれか6カ月以内発行された書類を準備しましょう。
続いてカードローンの審査の過程ではもう一つ重要な在籍確認があり、こちらについては知っておきたい事として最重要です。ローンの申し込みでは自身に関わる情報として勤務先についても申告するのですが、この勤務先に本当に勤めているか在籍確認が行われるのです。
在籍確認ではローン会社が申込者の勤務先に電話を掛けて申込者の呼び出しを行ない、この過程で取り次ぎされたりまた不在であっても在籍の確認が取れれば目的は達成されます。
この在籍確認については避けたいと考える方が非常に多く、ローン会社は電話で自ら社名を名乗ることはありませんので融資を申し込んだことについては勤め先にバレることはありません。しかしこの手の確認電話は非常に目立つもので、変に詮索されることもあるのです。
ローン会社に対して別の会社名を名乗るように依頼しても、偽名で電話をかけること自体が違法であるため断わられるケースがほとんどです。
こうした在籍確認については一部の消費者金融で収入証明書などの書類で代用することもあるのですが、一方で銀行ローンの場合はこのあたりの審査が非常に厳格に行われます。そのため確認のための電話は避けることができず、電話が掛かってくるであろうを当日は心を決めておくと良いでしょう。
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