目的別ローンでカードローンを利用するうえで知っておくこと
銀行で提供しているキャッシングサービスのことを、カードローンと言います。このカードローンでは借入したお金というのは自由に使うことができるのが特徴です。しかし、銀行の個人向け融資では使い道が決まった目的別ローンというものがあるので、詳しく紹介していきましょう。
目的別ローンっていったいなんのこと？
目的別ローンとは簡単に書いてしまうと、特定の目的のために利用するローンのことになります。一般的に言う銀行融資の1つだと考えて良いでしょう。単にローンという言葉を使う時には、この目的別ローンを指すことが多いようですね。では、具体的にどんなローンがあるのか紹介していきます。
最も代表的なのが住宅の購入やリフォームをする時に利用する住宅ローンでしょう。次に有名なのが自動車を購入する時に利用できる自動車ローンです。もう1つ知名度の高いものとしては、お子さんの学費や教育に伴う出費に対して利用できる教育ローンですね。
この3つの目的別ローンに関しては、利用したことがあるという人も多いでしょう。他にも、知名度こそ低いですが、結婚資金のために利用できるブライダルローンや、旅行費用などに用いられるレジャーローンといったものもあります。
これらのローンでは、それぞれの目的に沿った部分でしかお金を借入することができません。しかし、その反面で自由に使うことができるカードローンよりも、低めの金利に設定されていることがポイントでしょう。
金利面だけをとってみれば、かなり大きな違いがあることも多いので、仮に使う目的が決まっているものであれば、目的別ローンを利用した方が良い場合もあります。また、もう1つ大きな違いとしては住宅ローンや自動車ローンでは、購入した商品が担保となっている点でしょう。
カードローンの場合は保証人も担保もなしで融資を受けることができます。しかし、住宅ローンや自動車ローンでは万が一に返済できなくなった時のために、現物が担保として取られてしまうので、その点は覚えておくと良いでしょう。
目的別ローンでカードローンを利用できる？
では、目的別ローンでカードローンを利用できるのかという話を考えてみます。上でも書いたように、基本的に目的別ローンの場合は使える用途に限定があったり、担保を取られるケースがあることなどが金利が低めに設定されています。
ですので、カードローンで代用することは可能でしょうが、現実的に考えると金利面で不利になるのでメリットは少ないでしょう。しかし、カードローンには目的別ローンにないメリットが1つ存在しています。それは1度契約をしてしまえば、後は借入限度額内であれば自由に融資を受けられるという点です。
目的別ローンの場合、融資を受けるたびに利用申請をして、その都度審査を受けることになってしまい、実際に融資を受けられるかどうかわからないという点があります。ですが、カードローンであれば1度審査に通ってしまうと、借入限度額内という制限はあっても自由に利用できるのが大きなメリットだと言えるでしょう。
例えばの話ですが、上であげた目的別ローンの中でもレジャーローンやブライダルローンなどに関しては、後からこの分もお願いしたかったという費用があるかもしれません。この場合、再度申請をしないと融資を受けることができませんが、カードローンではそうした費用が発生したとしても申請する必要がないのです。
借入限度額内であれば、ATMやインターネット経由で手続きさえすれば簡単に借入をすることができます。特に旅行費用としてのレジャーローンの場合、旅先でお金が必要になったというケースもあるでしょう。
そんな時に、カードローンであれば旅行先にあるコンビニなどのATMから、簡単にお金を借りることができるのです。確かに金利面というデメリットはあるのですが、使い勝手の良さというメリットがカードローンには存在しています。
この両者を天秤にかけて、どちらがより優れているのかということで、考えてみるのも1つの手段だと言えるでしょう。教育ローンについては、最近ですと金融機関ではカードローンのように使えるタイプも存在するようです。
教育ローンの場合、融資の対象となる範囲が広く、その都度その都度申請をするのはとても大変なことになります。例えば入学金や学費などであれば、まとまった額がある時期に発生するのでわかりやすいでしょう。
しかし、お子さんが大学に入学するのにあたって実家を離れて一人暮らしをするといったケースですと、入居費用など事前にはわからない部分も多く出てきます。
そんな時にカードローンタイプを選択していると、いちいち申請をしなくても良くなるというメリットがあるのです。住宅ローンや自動車ローンについては、借入する額そのものが大きくなりがちですので、あまりカードローンの出番はないかもしれません。
ですが、ローンの支払が終わりに近づいた時など、一時的にカードローンに借り換えをすることのメリットもあるでしょう。この場合、金利は高くなってしまいますが、担保として自宅や自動車を登録しなくても良いという意味になります。
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