マイカーローンの本審査で落ちる場合はどんな時?
車を購入する際に高額な費用を賄うためマイカーローンに申し込みをする事もあるのですが、ローンの本審査で落ちる場合としてはどんな時があるのでしょうか。
マイカーローンとは
マイカーローンとは、車を購入する際に用いるローンの一種で、自動車ローンやオートローンなどとも呼ばれています。自動車の購入は多額な出費を伴うもので、一括で支払うだけの貯蓄があれば良いのですが、お金が乏しい場合はローンを利用して数年に渡り分割で返済を行います。
かつてローンの申し込みについては車を購入するディーラーで契約を結ぶことが多くありました。ディーラーではいくつかのファイナンス会社や信販会社などと代理店契約を結んでおり、その場でローンの申し込みを行なう事ができます。
この場合のメリットとして一つの窓口で車の購入からローンの申し込みなど行いますので非常に便利なのですが、その一方でファイナンス会社や信販会社などの選択肢が非常に少なく、金利の比較についても限られたものになるのです。
その一方で近年では旧来の信販会社だけでなく、大手銀行・地方銀行・信用金庫・ネット銀行などとローンに参入する会社が非常に多く増えており、購入者が自身でローンを探すケースが増加しています。
また購入者がローンを探す際にはネットを活用することが多く、比較サイトなどが多い中でローン会社同士の熾烈なサービス合戦が繰り広げられており、低金利の会社やお得なキャンペーンなどを探し出すことができます。
では旧来のファイナンス会社や信販会社と金融機関のローンではどのような点に違いがあるのでしょうか。
まずファイナンス会社や信販会社のローンの場合は、ローンの仕組みとして審査が通過した後で融資されるお金は直接車の購入代金として建て替えられ、申込者が現金を手にすることはありません。
手続きにおける特徴としては、車を購入するディーラーが信販会社を紹介してくれますのでご自身で会社探しをする必要がなく、また申し込みはすべてディーラーで代行してもらえますので、手軽に手続きを済ませることができます。
審査の特徴としてはノンバンク系の会社ですので比較的に緩やかな傾向があり、多少は難があっても審査に通りやすい特徴があります。その一方で金融機関のローンの場合は、ローンの仕組みにおいて大きな違いがあります。
金融機関では審査を受けた後に融資されるお金はまず購入者の口座に振り込まれることになり、そこからさらに車のディーラーへと振込を行う必要があります。金融機関から直接ディーラーへと振り込まれる訳ではなくご自身で振込みを行う必要があり、この点はまず一つ目の違いとして挙げられます。
続いて手続きにおいてはディーラー側で金融機関を紹介してくれる訳ではなく、ご自身でネットを活用して金融機関を探した上で、手続きも含め全てをご自身で行う必要があります。
信販会社のように間にディーラーが入る訳ではありませんで、ご自身がやるべき手続きも非常に多く、また審査についても金融機関ですので比較的に厳しいものとなるのです。
マイカーローンの本審査で落ちる理由とは
車の購入では欠かすことができないローンですが、申し込みをしても必ずしも利用できる訳ではなく本審査で落ちる事もあるのですが、これにはどのような理由があるのでしょうか。
ローンの本審査に落ちる理由を考えた時にポイントとなるのは、審査でどのような点がチェックされるかについてで、一般的には信用情報・収入・勤務先情報などの項目が挙げられます。
実はこのあたりの審査項目はいずれも消費者金融のキャッシングや銀行のカードローンなどと被るところであり、他で融資を受けることができない場合は自動車においてもローンの審査に通過しない可能性があるのです。
まず信用情報では申込者の過去のクレジットヒストリーについて確認が行われます。これまでに延滞や破産などの事故情報が無いか、キャッシングなど他で借り入れがあるか、他の融資総額がどれくらいになるかなど、いずれも細かいチェックが入ります。
審査の基準はローン会社により大きく変わりますが、一般的に他の融資の合計が年収の5割以内収まることが一つの目安とされており、まずこの時点で問題がある方の場合は車の購入に先立って借金を減らすことが重要です。また特に近年で大きな問題になっているのは携帯電話やスマートフォンなどの分割払いについてです。
スマホの機種代金は年々高額化する傾向があるため分割払いを選択する方が多いのですが、その際に度重なる延滞を行うとキャッシングなどと同様に事故情報が付いていわゆるブラックリストに載ることにもなりかねません。
信用情報でブラックが付くと自動車のローン審査にも多大な影響を与えますので注意が必要です。また収入が少ない方の場合は保証人を付けることで融資が可能になるケースもありますので、この手のローンの場合はご家族にお願いすると良いでしょう。
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