カードローンの一般的な融資限度額について
カードローンを利用する時に融資限度額というものがあります。いくらカードローンと言っても無制限にお金を借入できるワケではありません。しっかりと返済できる額を見極めて、借入できる限度額というものが設定されるのです。この額のことを融資限度額や借入限度額というものですね。
一般的にカードローンの広告では、最大でいくらまでの限度額があるのかを記載しており、その額を最大融資限度額と呼んでいます。キャッシングよりもカードローンの方が、この最大融資限度額が大きく設定されているのが特徴です。
融資限度額ってどういうもの？
融資限度額とは上でも触れたように、この人ならいくらまで貸せるという枠のことです。言い換えれば、与信枠のことになるのですが、カードローンでは意外と重要な額でもあるので、しっかりと覚えておきましょう。
融資限度額がどのように決まるのかと言うと、基本的には申込時の審査において金融機関が判断します。個人信用情報や本人属性などを考慮して決められるのですが、収入や職業などが大きく影響してくると言って良いでしょう。
特に安定した収入が望める職業については、かなり有利な判断がなされています。そもそも融資限度額にしても申込時に希望を出すこともできますが、その希望額通りにいくとは限りません。
金融機関の判断によっては減額されることもあり、審査結果が出るまでは何万円の融資限度額になるかはわからないのです。
カードローンと融資限度額について知っておこう
カードローンでも融資限度額の決まり方は上で書いた通りです。ただし、カードローンの場合は契約が続いている限りは利用状況についても、審査が続いていると考えることができます。つまり、利用状況によっては融資限度額の増減がなされることがあるのです。
例えばですが、申込時に借入をした分を返済に遅れることなく完済した、などのケースが続くとカードローン会社から実績に応じた融資限度額の増額がなされます。反対に、返済の遅延を繰り返すなどしていると、融資限度額の減額をされたり、最悪のケースでは契約が打ち切られることもあるでしょう。
そもそもカードローンでは保証人や担保が不要なので、金融機関と利用者の信用というのが大きな影響を持っています。その信用を作るのが、返済の支払を遅らせることなく完済することなのです。ある意味では当然の話だと言えるのですが、なかなか返済に遅れずに完済するのは難しいようですね。
特に多いケースとしては、口座引落にしている時に残高不足で引落できないケースです。ついうっかりということが多いのですが、カードローン会社としてもその点の事情はいくらか鑑みてくれると言って良いでしょう。
しかし、何ヶ月も連続で続いてしまったり、連続ではなくとも頻繁に起こっているようですと、慮っていてくれた部分もなくなります。ですので、口座引落にしてもなるべく注意しておくことが重要なのです。
ちなみに融資限度額の増額があると言っても、いきなり大きな増額はありません。10万円や20万円など比較的に低めの額が設定されている時には、一気に大きくあがっていくこともあるようです。しかし、ある程度まで融資限度額が大きくなってくると、一気に増額のペースが下がっていきます。
キャッシングの場合、いくら融資限度額が高くなっても、年収の3分の1までです。これは総量規制というルールによるもので、過剰な貸付を避けるために導入された制度となりますので、無視することはできません。しかし、カードローンの場合ですと総量規制の対象外となるのです。
つまり、キャッシングと違ってカードローンでは、年収の3分の1という総量規制のルールが適用されないので、大きな融資限度額を受けられる可能性があると言えます。ですが、返済が不可能な額にまで融資限度額が増えることはありません。
上でも触れたように、カードローンでは融資限度額が比較的に大きく設定されています。特に新興の銀行ですと1000万円に近い額まで設定されていることが多いです。年収の3分の1までという縛りがないので、論理的には収入さえあれば融資限度額が大きくなる可能性はあります。
しかし、カードローンを提供する金融機関としてもビジネスで行っているものですので、収入に応じた額までしか融資限度額をあげないことが一般的です。そこで申込をした時よりも収入が大きくなったという場合、自分から融資限度額をあげて欲しいと申請することもできます。
カードローンにおいて融資限度額というのは重要な要素に違いありません。しかし、最も大切なことは借入をした後にきっちりと返済をすることなので、無闇に借入するのだけはやめておきましょう。融資限度額が増えなくなるだけではなく、個人信用情報にも傷がついてしまうからです。
個人信用情報に傷がついてしまうと、他のローンの申込やクレジットカードなども作れなくなる可能性が高くなってしまいます。自分にとって不利になることも多いので、その点もしっかりと考慮すべきです。
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