カードローンのリボルビング払いのメリット・デメリット
カードローンでは返済をする時にリボルビング払いが一般的です。この返済方式は、カードローンだけではなく、キャッシングやクレジットカードなどでも採用されていますので、ご存知の方も多いでしょう。
このリボルビング払いには、利用者にとってメリットもあれば、デメリットもあるものですので、詳しく知っておく必要があります。ただ漫然と返済をしているだけでは、大きく損をしてしまう可能性もあるので、少しだけ勉強しておきましょう。
そもそもリボルビング払いってなに？
リボルビング払いというのは、利用残高に応じて毎月一定の金額を返済するものだと考えてください。この毎月の支払額については、最低返済額というものが各カードローンで決められており、その額を支払えば問題ありません。
勿論のこと、最低返済額以上の支払をすることもできますので、ある程度自分で返済額をコントロールすることができるのです。
また、返済額の中には利息と元金の充当の両方が含まれますので、利息によって返済額が毎月変わるということもありません。コツコツと毎月返済していくことができるタイプの人には、とても有利な返済方式であると言っても良いでしょう。
リボルビング払いのメリットとデメリットを知っておこう
では、リボルビング払いのメリットから解説していきましょう。まずメリットとしてあげられるのが、毎月の支払額が一定であるという点です。上でも少し触れましたが、借入残高を大きく増やさなければ、毎月の返済額が急に変わったりすることがありません。ですので、家計の管理や返済計画が立てやすいというのが特徴です。
最低返済額での支払をする場合、大きな負担にもなりませんので、生活費を圧迫することもないでしょう。もう1つのメリットとしては、いつでも繰り上げ返済ができるという点です。
前述した通りに最低返済額で支払をするのも良いですが、そのままでは元金の充当にあてられる分が少ないので、どうしても返済期間が長期化してしまいます。
返済期間が長くなればなるほど、その分利息の支払をすることになるので、賢い利用法とは言えません。そこでお金に余裕がある時には、繰り上げ返済をするのがお勧めです。カードローンの場合、繰り上げ返済はATMなどでいつでも行うことができます。
最近ではインターネット経由などでも支払ができるようになっていますので、とても利便性が高くなっていると言えます。また、繰り上げ返済の場合、100％元金の充当にあてることができますので、その分早く完済できるのも大きな特徴です。
では、反対にリボルビング払いのデメリットを考えていきましょう。まず最も大きなデメリットが先程も書いた、返済が長期化する点です。特に最低返済額での返済を続けている場合、利息の支払ばかりにお金が使われてしまって元金の返済が進まないことも多いのです。
その場合、なかなか返済が進んでいかず、いつまで経っても利息の支払ばかりになってしまう可能性が高いと言えます。こうした時に有効なのが繰り上げ返済だと書きました。しかし、いつでも繰り上げ返済ができるとは限りませんよね。
無理をして繰り上げ返済をすると、通常の返済まで破綻するリスクがあります。ですので、カードローンを利用する時には、返済計画を立てることが大切なのです。
もう1つのデメリットとしては、他のローンと比較してみると比較的に利息が高めであることでしょう。カードローンの場合、担保や保証人が必要ありませんので、ある程度金利が高くなっても仕方ない側面があります。
同様のサービスであるキャッシングと比較すると、金利の設定は低めなのですが、それでも住宅ローンや自動車ローンで借りるよりも高めにはなります。借りたお金は自由に使えるメリットはありますが、支払うことになる利息も多くなりがちなので、その点はしっかりと考慮しておくべきです。
特に上でも触れたように、返済が長期化する場合ですと、利息の支払も多くなってきますので、余裕がある時には繰り上げ返済を利用するなどをして負担を減らしていくべきでしょう。リボルビング払いは毎月の返済額が一定となるので、返済そのもののはとても楽です。
しかし、その反面となるデメリットも多くある返済方式であることから、カードローンを利用するのは怖いと考える人も少なくありません。ですが、デメリットのことも理解した上で、賢く利用することもできるはずです。特に最近ではカードローンでも無利息期間を設定しているところがあります。
無利息期間とはその名の通りに、その期間内であれば利息が発生しないというものです。当然ですが、無利息期間内に完済できれば、利息を支払う必要がありません。借りた分だけを返済すれば良いということなので、とてもお得だと言えるでしょう。
仮に完済できなかったとしても、無利息期間分の利息を支払わなくても良いというのは、大きなメリットになってきます。こうした無利息期間であったり、繰り上げ返済を利用していくことで、リスクを低減させることができるでしょう。賢く利用すればカードローンはいざという時に、心強い味方になってくれるでしょう。
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